शिक्षण कर्ज तारण-मुक्त पात्रता तपासणी — IBA, CGFSEL आणि PM विद्यालक्ष्मी (2026)
तारण-मुक्त शिक्षण कर्ज योजना — भारत 2026
भारतीय विद्यार्थ्यांना अनेक सरकार-समर्थित चौकटी उपलब्ध आहेत ज्या मूर्त तारणाशिवाय शिक्षण कर्ज देतात. या चौकटी IBA सदस्य बँकांद्वारे कार्यरत आहेत आणि शिक्षण मंत्रालय, वित्त मंत्रालय आणि NCGTC द्वारे नियंत्रित आहेत.
कर्ज रकमेनुसार योजना अवलोकन
| कर्ज रक्कम | लागू योजना | तारण आवश्यकता | व्याज अनुदान |
|---|---|---|---|
| ₹4 Lakh पर्यंत | IBA मॉडेल योजना (सर्व बँका) | नाही — कोणतेही तारण नाही, कोणतीही हमी नाही | मानक योजनेत नाही |
| ₹4 Lakh ते ₹7.5 Lakh | IBA मॉडेल योजना + CGFSEL | मूर्त तारण नाही; तृतीय-पक्ष हमी स्वीकार्य | मानक योजनेत नाही |
| ₹10 Lakh पर्यंत (शीर्ष संस्थान) | PM विद्यालक्ष्मी | कोणतेही तारण नाही | मोरेटोरियम दरम्यान 3% (उत्पन्न ≤₹8 Lakh) |
| ₹10 Lakh पेक्षा जास्त | मानक बँक शिक्षण कर्ज | मूर्त तारण सामान्यतः आवश्यक | स्वतंत्र केंद्रीय योजना लागू होऊ शकतात |
योजना 1: IBA मॉडेल शिक्षण कर्ज योजना (2022 सुधारणा)
IBA मॉडेल योजना सर्व IBA सदस्य बँकांद्वारे अवलंबलेली मानक चौकट आहे. 2022 सुधारणेनुसार:
- ₹4 Lakh पर्यंत: कोणतेही margin money नाही, तारण नाही, तृतीय-पक्ष हमी नाही. दोन्ही पालक सह-कर्जदार असणे आवश्यक.
- ₹4 Lakh ते ₹7.5 Lakh: मूर्त तारण नाही. तृतीय-पक्ष हमी स्वीकार्य. या स्तरावर CGFSEL सामान्यतः लागू होते.
- ₹7.5 Lakh पेक्षा जास्त: मूर्त तारण (मालमत्ता, FD, LIC पॉलिसी) आणि तृतीय-पक्ष हमी सामान्यतः आवश्यक.
- मोरेटोरियम: अभ्यासक्रम कालावधी + 1 वर्ष, किंवा नोकरी मिळाल्यानंतर 6 महिने — जे आधी असेल. मोरेटोरियम दरम्यान परतफेड नाही.
- परतफेड कालावधी: मोरेटोरियमनंतर ₹7.5 Lakh पर्यंतच्या कर्जांसाठी 10 वर्षे; मोठ्या कर्जांसाठी 15 वर्षे.
योजना 2: CGFSEL (शिक्षण कर्जांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड योजना)
वित्त मंत्रालयाच्या अंतर्गत NCGTC द्वारे संचालित CGFSEL, IBA सदस्य बँकांना ₹4 Lakh ते ₹7.5 Lakh च्या शिक्षण कर्जांसाठी सरकार-समर्थित क्रेडिट हमी प्रदान करते. वार्षिक हमी शुल्क कर्ज देणाऱ्या बँकेद्वारे दिले जाते — विद्यार्थी किंवा कुटुंबाद्वारे नाही.
योजना 3: PM विद्यालक्ष्मी योजना (2024)
बजेट 2024 मध्ये घोषित आणि सप्टेंबर 2024 मध्ये कार्यान्वित, PM विद्यालक्ष्मी च्या मुख्य वैशिष्ट्ये:
- पात्र संस्थान: PM विद्यालक्ष्मी पोर्टलवर सूचीबद्ध शीर्ष संस्थान — सुमारे 860 संस्थान ज्यात NIRF-रँक आणि QS-रँक महाविद्यालये समाविष्ट आहेत. vidyalakshmi.co.in वर यादी उपलब्ध.
- तारण-मुक्त: ₹10 Lakh पर्यंतच्या कर्जांसाठी कोणतेही तारण नाही — सरकारी क्रेडिट हमीद्वारे संरक्षित.
- व्याज अनुदान: कौटुंबिक वार्षिक उत्पन्न ≤₹8 Lakh/वर्ष असलेल्या विद्यार्थ्यांना मोरेटोरियम दरम्यान 3% व्याज अनुदान — केंद्र सरकार थेट कर्ज देणाऱ्या बँकेला देते.
- अर्ज: PM विद्यालक्ष्मी पोर्टल (vidyalakshmi.co.in) द्वारे — विद्यार्थी एकाच वेळी अनेक बँकांकडून प्रस्ताव मिळवू शकतात.
सतत विचारले जाणारे प्रश्न
CGFSEL योजना काय आहे आणि ती शिक्षण कर्ज कर्जदारांना कशी मदत करते?
CGFSEL (Credit Guarantee Fund Scheme for Education Loans) ही वित्त मंत्रालयाच्या NCGTC द्वारे संचालित सरकार-समर्थित हमी आहे. ती ₹4 Lakh ते ₹7.5 Lakh च्या शिक्षण कर्जांसाठी बँकांना क्रेडिट हमी प्रदान करते, ज्यामुळे ते विद्यार्थी किंवा कुटुंबाकडून मूर्त तारण न घेता कर्ज देऊ शकतात. वार्षिक हमी शुल्क बँकेद्वारे दिले जाते — विद्यार्थ्याद्वारे नाही.
PM विद्यालक्ष्मी योजना काय आहे आणि कोण पात्र आहे?
PM विद्यालक्ष्मी बजेट 2024 मध्ये घोषित आणि सप्टेंबर 2024 मध्ये कार्यान्वित केंद्रीय सरकारची योजना आहे. ती (1) PM विद्यालक्ष्मी पोर्टलवर सूचीबद्ध शीर्ष संस्थानांमध्ये प्रवेश घेतलेल्या विद्यार्थ्यांसाठी ₹10 Lakh पर्यंत तारण-मुक्त शिक्षण कर्ज आणि (2) कौटुंबिक उत्पन्न ≤₹8 Lakh/वर्ष असलेल्या विद्यार्थ्यांसाठी मोरेटोरियम दरम्यान 3% व्याज अनुदान प्रदान करते.
₹4 Lakh पेक्षा कमी शिक्षण कर्जासाठी तारण आवश्यक आहे का?
IBA मॉडेल शिक्षण कर्ज योजना (2022 सुधारणा) अंतर्गत, ₹4 Lakh पर्यंतच्या कर्जांना कोणतेही तारण, margin money किंवा तृतीय-पक्ष हमी आवश्यक नाही. दोन्ही पालक सहसा सह-कर्जदार म्हणून आवश्यक असतात. हे सर्व IBA सदस्य बँकांना लागू होते.
भारतात शिक्षण कर्जाचा मोरेटोरियम कालावधी किती असतो?
IBA मॉडेल योजनेनुसार मोरेटोरियम कालावधी अभ्यासक्रम कालावधी + 1 वर्ष, किंवा नोकरी मिळाल्यानंतर 6 महिने — जे आधी असेल. मोरेटोरियम दरम्यान मुद्दलाची परतफेड आवश्यक नाही. थकित कर्ज रकमेवर साधे व्याज जमा होते. काही बँका कालावधी संपल्यावर हे व्याज मुद्दलात जोडू शकतात. वितरणापूर्वी तुमच्या बँकेला हे स्पष्ट विचारा.
परदेशी विद्यापीठासाठी तारणाशिवाय शिक्षण कर्ज मिळू शकते का?
मानक IBA योजनेनुसार, ₹7.5 Lakh पेक्षा जास्त कर्जांसाठी — जे परदेश शिक्षणासाठी सामान्य आहे — मूर्त तारण सामान्यतः आवश्यक आहे. तथापि, परदेशी संस्थान PM विद्यालक्ष्मी पोर्टलवर सूचीबद्ध असल्यास, ₹10 Lakh पर्यंत तारणाशिवाय कर्ज उपलब्ध असू शकते. ₹10 Lakh पेक्षा जास्त रकमेसाठी, काही NBFCs (Prodigy Finance, HDFC Credila, Avanse) शीर्ष वैश्विक विद्यापीठांमध्ये प्रवेशाच्या आधारावर मोठे तारण-मुक्त कर्ज देतात.
शिक्षण कर्जाच्या व्याजावर आयकर सवलत उपलब्ध आहे का?
होय. आयकर कायद्याच्या कलम 80E नुसार, मान्यताप्राप्त वित्तीय संस्थेकडून उच्च शिक्षणासाठी घेतलेल्या शिक्षण कर्जावर दिलेले व्याज एकूण उत्पन्नातून पूर्णपणे वजा करता येते — वजावट रकमेवर कोणतीही वरची मर्यादा नाही. ही वजावट परतफेड सुरू झाल्याच्या वर्षापासून जास्तीत जास्त 8 सलग वर्षांसाठी उपलब्ध आहे. वजावट त्या व्यक्तीला उपलब्ध आहे जी प्रत्यक्षात व्याज भरते — विद्यार्थी किंवा सह-कर्जदार पालक.
शिफारस केलेली पात्रता साधने
महत्त्वाचे अस्वीकरण: हे IBA मॉडेल योजना 2022, NCGTC द्वारे CGFSEL आणि PM विद्यालक्ष्मी (2024) वर आधारित अनुमानित माहिती आहे. योजनेचे मापदंड बदलू शकतात. प्रत्यक्ष कर्ज पात्रता कर्ज देणाऱ्या बँकेद्वारे निर्धारित केली जाते. अधिकृत अर्जासाठी vidyalakshmi.co.in पहा.