SIP रिटर्न कैलकुलेटर — म्यूचुअल फंड SIP कोष
SIP चक्रवृद्धि कैसे काम करती है
प्रत्येक मासिक किस्त न केवल उस अवधि के लिए रिटर्न अर्जित करती है जब वह निवेशित होती है, बल्कि वे रिटर्न आगे और रिटर्न अर्जित करते हैं — यह चक्रवृद्धि प्रभाव है। उपयोग किया गया सूत्र मानक SIP भविष्य मूल्य सूत्र है:
FV = P × [((1 + r)^n − 1) / r] × (1 + r)
जहाँ P = मासिक SIP, r = मासिक रिटर्न दर (वार्षिक दर ÷ 12), n = कुल महीने।
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG कर (वित्त अधिनियम 2024)
बजट 2024 से, 12 महीने से अधिक समय के लिए रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर ₹1.25 लाख से अधिक के लाभ पर 12.5% की दर से कर लगता है। प्रति वित्त वर्ष ₹1.25 लाख तक का पहला लाभ कर-मुक्त है।
स्टेप-अप SIP: धन गुणक
स्टेप-अप SIP हर साल आपके मासिक योगदान को एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ाती है, जो आय वृद्धि के अनुरूप होती है। उदाहरण के लिए, ₹5,000/माह से शुरू करके 10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ 20 वर्षों में एक फ्लैट SIP की तुलना में कोष लगभग दोगुना हो जाता है।
धारा 80C और ELSS फंड
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) फंड में SIP निवेश धारा 80C के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए योग्य हैं। ELSS में 3 वर्ष का लॉक-इन है (सभी 80C साधनों में सबसे कम) और ऐतिहासिक रूप से इक्विटी-स्तर के रिटर्न देता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या SIP रिटर्न गारंटीड है?
नहीं। SIP रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं। कैलकुलेटर ऐतिहासिक इक्विटी म्यूचुअल फंड प्रदर्शन के आधार पर मानी गई दरों (8–15% प्रति वर्ष) का उपयोग करता है। वास्तविक रिटर्न फंड चयन, बाजार की स्थितियों और आपकी निवेश अवधि के आधार पर भिन्न होगा।
2026 में म्यूचुअल फंड के लिए LTCG छूट सीमा क्या है?
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, प्रति वर्ष ₹1.25 लाख तक के LTCG लाभ कर-मुक्त हैं। इससे अधिक लाभ पर 12.5% कर लगता है (वित्त अधिनियम 2024)। यह 12 महीने से अधिक समय के लिए रखी गई यूनिट पर लागू होता है।
SIP के लिए ग्रोथ या IDCW (डिविडेंड) विकल्प चुनें?
धन सृजन के लिए, ग्रोथ विकल्प बेहतर है — रिटर्न पुनर्निवेशित और चक्रवृद्धि होते हैं। IDCW भुगतान NAV को कम करते हैं और आपके स्लैब दर पर आय के रूप में कर लगाए जाते हैं। जब तक आपको नियमित आय की जरूरत न हो, दीर्घकालिक SIP के लिए ग्रोथ बेहतर विकल्प है।
क्या मैं SIP को बीच में रोक या बंद कर सकता हूं?
हां। अधिकांश फंड हाउस आपको 1–3 महीने के लिए SIP रोकने या बिना जुर्माने के पूरी तरह बंद करने की अनुमति देते हैं। आपका जमा कोष निवेशित रहता है और योगदान रोकने के बाद भी रिटर्न अर्जित करता रहता है।