SIP வருமான கணிப்பான் — மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP கார்பஸ்
SIP கூட்டு எப்படி செயல்படுகிறது
ஒவ்வொரு மாதாந்திர தவணையும் அது முதலீடு செய்யப்படும் காலத்திற்கு வருமானம் ஈட்டுகிறது, மேலும் அந்த வருமானம் மேலும் வருமானம் ஈட்டுகிறது — இதுவே கூட்டு விளைவு. பயன்படுத்தப்பட்ட சூத்திரம் நிலையான SIP எதிர்கால மதிப்பு சூத்திரம்:
FV = P × [((1 + r)^n − 1) / r] × (1 + r)
இங்கு P = மாதாந்திர SIP, r = மாதாந்திர வருமான விகிதம் (வருடாந்திர விகிதம் ÷ 12), n = மொத்த மாதங்கள்.
பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான LTCG வரி (நிதிச் சட்டம் 2024)
பட்ஜெட் 2024 முதல், 12 மாதங்களுக்கு மேல் வைத்திருக்கும் பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான நீண்டகால மூலதன ஆதாயம் (LTCG) மீது ₹1.25 லட்சம் கடந்த லாபத்திற்கு 12.5% வரி விதிக்கப்படுகிறது. நிதியாண்டுக்கு ₹1.25 லட்சம் வரையிலான முதல் லாபம் வரி இல்லாதது.
படிப்படி அதிகரிப்பு SIP: செல்வ பெருக்கம்
படிப்படி அதிகரிப்பு SIP ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் மாதாந்திர பங்களிப்பை ஒரு நிலையான சதவீதத்தால் அதிகரிக்கிறது, இது வருமான வளர்ச்சியுடன் ஒத்துப்போகிறது. உதாரணமாக, ₹5,000/மாதம் முதல் 10% வருடாந்திர படிப்படி அதிகரிப்புடன் 20 ஆண்டுகளில் ஒரு தட்டையான SIP-யை விட கார்பஸ் கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்பாகும்.
பிரிவு 80C மற்றும் ELSS நிதிகள்
ELSS (ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேமிப்புத் திட்டம்) நிதிகளில் SIP முதலீடு பிரிவு 80C-யின் கீழ் ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை கழிவுக்கு தகுதியானது. ELSS-ல் 3 ஆண்டுகள் லாக்-இன் (அனைத்து 80C கருவிகளிலும் குறைவு) உள்ளது மற்றும் வரலாற்று ரீதியாக பங்கு-நிலை வருமானம் வழங்குகிறது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
SIP வருமானம் உத்தரவாதமானதா?
இல்லை. SIP வருமானம் சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. கணிப்பான் வரலாற்று பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செயல்திறனின் அடிப்படையில் கருதப்பட்ட விகிதங்களை (8–15% ஆண்டுக்கு) பயன்படுத்துகிறது. உண்மையான வருமானம் நிதி தேர்வு, சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு காலத்தின் அடிப்படையில் மாறும்.
2026-ல் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான LTCG விலக்கு வரம்பு என்ன?
பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு, ஆண்டுக்கு ₹1.25 லட்சம் வரையிலான LTCG லாபம் வரி இல்லாதது. அதற்கு மேல் 12.5% வரி விதிக்கப்படுகிறது (நிதிச் சட்டம் 2024). இது 12 மாதங்களுக்கு மேல் வைத்திருக்கும் யூனிட்களுக்கு பொருந்தும்.
SIP-க்காக வளர்ச்சி அல்லது IDCW (டிவிடென்ட்) விருப்பம் தேர்ந்தெடுக்கவும்?
செல்வ உருவாக்கத்திற்கு, வளர்ச்சி விருப்பம் சிறந்தது — வருமானம் மறு முதலீடு செய்யப்பட்டு கூட்டு ஆகும். IDCW கொடுப்பனவுகள் NAV-ஐ குறைக்கும் மற்றும் உங்கள் ஸ்லாப் விகிதத்தில் வருமானமாக வரிவிதிக்கப்படும். நீண்டகால SIP-க்கு வளர்ச்சி சிறந்த விருப்பம்.
நான் SIP-ஐ நடுவில் நிறுத்தலாமா அல்லது ரத்து செய்யலாமா?
ஆம். பெரும்பாலான ஃபண்ட் ஹவுஸ்கள் 1–3 மாதங்களுக்கு SIP-ஐ இடைநிறுத்த அல்லது அபராதமின்றி முற்றிலும் ரத்து செய்ய அனுமதிக்கின்றன. உங்கள் திரட்டிய கார்பஸ் முதலீடாகவே இருக்கும் மற்றும் பங்களிப்பு நிறுத்திய பிறகும் வருமானம் தொடர்ந்து கிடைக்கும்.