SIP रिटर्न कॅल्क्युलेटर — म्युच्युअल फंड SIP कॉर्पस
SIP चक्रवाढ कशी कार्य करते
प्रत्येक मासिक हप्ता केवळ त्या कालावधीसाठी रिटर्न मिळवतो जेव्हा तो गुंतवला जातो, परंतु ते रिटर्न आणखी रिटर्न मिळवतात — हा चक्रवाढ परिणाम आहे. वापरलेले सूत्र मानक SIP भविष्य मूल्य सूत्र आहे:
FV = P × [((1 + r)^n − 1) / r] × (1 + r)
जेथे P = मासिक SIP, r = मासिक रिटर्न दर (वार्षिक दर ÷ 12), n = एकूण महिने.
इक्विटी म्युच्युअल फंडांवर LTCG कर (वित्त कायदा 2024)
बजेट 2024 पासून, 12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवलेल्या इक्विटी म्युच्युअल फंडांवर दीर्घकालीन भांडवली नफा (LTCG) वर ₹1.25 लाख पेक्षा जास्त नफ्यावर 12.5% दराने कर आकारला जातो. प्रति आर्थिक वर्ष ₹1.25 लाखापर्यंतचा पहिला नफा कर-मुक्त आहे.
स्टेप-अप SIP: संपत्ती गुणक
स्टेप-अप SIP दरवर्षी तुमच्या मासिक योगदानात एका निश्चित टक्केवारीने वाढ करते, जी उत्पन्नाच्या वाढीशी सुसंगत असते. उदाहरणार्थ, ₹5,000/महिन्यापासून सुरू करून 10% वार्षिक स्टेप-अपसह 20 वर्षांत एका सपाट SIP च्या तुलनेत कॉर्पस जवळजवळ दुप्पट होतो.
कलम 80C आणि ELSS फंड
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम) फंडांमध्ये SIP गुंतवणूक कलम 80C अंतर्गत प्रतिवर्ष ₹1.5 लाखापर्यंत कपातीसाठी पात्र आहे. ELSS मध्ये 3 वर्षांचा लॉक-इन आहे (सर्व 80C साधनांमध्ये सर्वात कमी) आणि ऐतिहासिकदृष्ट्या इक्विटी-स्तरावरील रिटर्न मिळवते.
सतत विचारले जाणारे प्रश्न
SIP रिटर्न हमी आहे का?
नाही. SIP रिटर्न बाजाराशी संबंधित आहेत. कॅल्क्युलेटर ऐतिहासिक इक्विटी म्युच्युअल फंड कामगिरीच्या आधारावर गृहीत दरांचा (8–15% प्रतिवर्ष) वापर करतो. फंड निवड, बाजाराच्या परिस्थिती आणि तुमच्या गुंतवणूक कालावधीवर आधारित वास्तविक रिटर्न बदलेल.
2026 मध्ये म्युच्युअल फंडांसाठी LTCG सूट मर्यादा किती आहे?
इक्विटी म्युच्युअल फंडांसाठी, प्रतिवर्ष ₹1.25 लाखापर्यंतचे LTCG नफे कर-मुक्त आहेत. त्यापेक्षा जास्त नफ्यावर 12.5% कर आकारला जातो (वित्त कायदा 2024). हे 12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवलेल्या युनिटवर लागू होते.
SIP साठी ग्रोथ किंवा IDCW (डिव्हिडंड) पर्याय निवडा?
संपत्ती निर्मितीसाठी, ग्रोथ पर्याय चांगला आहे — रिटर्न पुनर्गुंतवणूक केले जातात आणि चक्रवाढ होतात. IDCW देयके NAV कमी करतात आणि तुमच्या स्लॅब दराने उत्पन्न म्हणून कर आकारले जातात. नियमित उत्पन्न आवश्यक नसल्यास, दीर्घकालीन SIP साठी ग्रोथ चांगला पर्याय आहे.
मी SIP मध्यात थांबवू किंवा बंद करू शकतो का?
होय. बहुतेक फंड हाऊस तुम्हाला 1–3 महिन्यांसाठी SIP थांबवण्याची किंवा दंड न देता पूर्णपणे बंद करण्याची परवानगी देतात. तुमचा जमा कॉर्पस गुंतवलेला राहतो आणि योगदान थांबवल्यानंतरही रिटर्न मिळवत राहतो.